Saviez-vous que négliger le choix de votre assurance ou en choisir une en précipitation pourrait vous coûter cher ? Eh oui ! Pour faire le bon choix, trois approches s’offrent à vous : utiliser des comparateurs en ligne, prendre le temps d’analyser chaque option, ou vous faire accompagner par un courtier spécialisé. Le secteur du BTP connaît en moyenne 50 000 accidents par an selon l’Assurance Maladie – Risque Professionnel. L’assurance responsabilité civile est d’ailleurs une obligation légale pour tout engin circulant sur voie publique.
Quelle est l’importance de l’assurance engin de chantier ?
Assurer des engins de chantier est une nécessité absolue pour les acteurs du BTP. Oui, ce type d’assurance protège à la fois votre investissement et votre trésorerie. Il vous met aussi en conformité avec la loi. Au regard des risques du secteur, une couverture adaptée est le seul moyen de travailler sans craindre.
Les risques et dangers liés aux engins de chantier actif
Les engins sont exposés à des sinistres, qui sont suffisamment coûteux.
- Accidents et dommages matériels : Les collisions, les renversements ou les chutes dans des excavations sont fréquents sur les chantiers, complexes et en perpétuelle évolution.
- Vol et vandalisme : Les chantiers sont des cibles privilégiées pour les voleurs, car il est très compliqué de les sécuriser. Selon la Fédération Française du Bâtiment, la malveillance représente au moins 1 % du chiffre d’affaires du secteur, soit près de 400 millions d’euros par an. Les engins eux-mêmes, particulièrement les nuits et les week-ends, sont des cibles pour les voleurs.
- Pannes et bris mécaniques : Une panne de moteur ou une défaillance hydraulique sur une pelleteuse peut immobiliser votre matériel et bloquer votre chantier. Cette panne survient régulièrement et est imprévisible. L’indice bris de machines a augmenté de 2,9 % sur un an selon les dernières données disponibles de la Fédération Française de l’Assurance.
Enjeux financiers et juridiques pour les professionnels
En dehors des risques palpables, les enjeux sous-jacents sont critiques pour la pérennité de l’entreprise.
- Protéger un investissement lourd : Une pelle sur chenilles ou une grue mobile représente un investissement de plusieurs centaines de milliers d’euros. Une couverture insuffisante peut entraîner des sanctions administratives, des amendes, et dans certains cas, la responsabilité pénale du dirigeant.
- Respecter les obligations légales : La Responsabilité Civile circulation est obligatoire pour tout engin automobile circulant sur la voie publique. Cette dernière couvre les dommages corporels et matériels causés aux tiers. La RC Exploitation prend le relais pour couvrir les dommages survenant lors de l’utilisation de l’engin comme outil de travail sur le chantier.
- Assurer la continuité d’activité : Un engin clé longtemps immobilisé peut stopper net un chantier. Cet arrêt peut générer des retards et des pénalités légales vis-à-vis du client.
L’assurance engin de chantier est un outil de gestion des risques indispensable pour sécuriser votre activité, votre patrimoine et votre avenir dans le BTP.
Quelles sont les différentes garanties proposées ?
Pour optimiser la protection de vos engins de chantier, il existe différents types de garanties. Ci-dessous, un aperçu des couvertures que nous vous proposons.
Garantie « Bris de Machine »
La garantie bris de machine couvre les dommages qui affectent vos machines.
- Dommages couverts : Cette garantie inclut les casses mécaniques, hydrauliques ou électriques. Elle comprend aussi les renversements, les collisions, sans oublier les dégâts dus à un incendie ou une tempête. Les fausses manœuvres ou les actes de malveillance sont aussi couverts par cette garantie.
- Champ d’application : La protection est active si l’engin est en activité ou non et peut aussi couvrir les accessoires et des options comme le bris de glace.
- Valeur d’indemnisation : Très souvent nous recommandons une option « valeur à neuf » pour les engins de moins de 3 ans. Cette option permet une indemnisation sur la base du remplacement à neuf.
Couverture en cas de vol et de dommages
Le vol est un risque majeur et fréquent sur les chantiers, ce qui rend cette garantie cruciale.
- Garantie Vol : Elle permet une indemnisation en cas de vol de votre matériel. Pour optimiser votre couverture, l’installation d’un système de géolocalisation peut vous permettre de bénéficier d’une réduction sur votre cotisation et d’une franchise réduite en cas de sinistre.
- Garantie Dommages : Celle-ci couvre les dégâts matériels résultant d’événements comme le vandalisme, les chocs ou l’éclatement de pneus (si leur usure est inférieure à 50 %).
Elle inclut aussi les frais consécutifs au sinistre, tels que les frais de remorquage, de location d’un engin de remplacement ou même les honoraires d’expert.
Responsabilité Civile et implications
Si vous voulez souscrire à une assurance dans le BTP, vous devez noter qu’il existe deux types de Responsabilité Civile (RC). Chacun des deux a une couverture spécifique :
- RC Circulation (Obligatoire) : Tout engin automoteur en circulation doit être assuré en RC Circulation. Elle couvre les dommages corporels ou matériels causés aux tiers au cours d’un déplacement (ex. : heurt d’un véhicule ou d’un piéton ou même d’un bâtiment). Ce RC, ne peut s’appliquer lorsque l’engin est utilisé comme outil de travail sur le chantier.
- RC Exploitation (ou professionnelle) : Contrairement à celle de circulation, ce RC cette garantie peut couvrir les dommages causés aux tiers lors de l’utilisation de l’engin comme outil sur un chantier.
Comment choisir la meilleure option d’assurance ?
La protection de son investissement dans le BTP commence par le choix d’une bonne assurance pour ses engins de chantier. Et avec le nombre d’assurances, il peut devenir difficile de faire un choix avantageux. Voici donc comment vous y prendre.
Comparer les tarifs et devis des assureurs
Pour opérer un bon choix d’assurance, vous devez commencer par comparer plusieurs offres. Cette première étape vous permettra de déceler le meilleur rapport garanti/prix.
- Écarts de prix significatifs : Pour un même type d’engin, les cotisations peuvent varier d’un assureur à l’autre. Obtenir et analyser plusieurs devis est une des façons sûres d’optimiser les dépenses.
- Utiliser les outils en ligne : Les comparateurs d’assurance permettent de confronter les offres de dizaines d’assureurs en quelques minutes. Ce gain de temps est précieux pour le secteur du BTP.
Il ne faut pas seulement analyser le coût, vous devez aussi scruter le niveau des franchises, l’étendue des garanties optionnelles (comme la perte d’exploitation) et la qualité du service client qu’offre l’assureur.
Évaluer les besoins selon le type d’engin et de chantier
Toutes les couvertures ne sont pas les mêmes, donc commençons à rechercher un sur-mesure. Vos besoins d’assurance varient en fonction de votre activité.
- La valeur et la nature de l’engin : Le tarif moyen pour une mini-pelle commence autour de 500 € chaque année. Mais plus votre engin est avancé et plus le tarif peut être de cinq fois plus élevé que le tarif de base. Pour être sûre d’avoir une bonne assurance, il est préférable d’opter pour une assurance « valeur à neuf ».
- La localisation et la nature des chantiers : Les chantiers en milieu urbain présentent un risque de vol et de vandalisme accru. À l’inverse, les chantiers en terrain instable exposent davantage aux risques de renversement ou d’enlisement. Ces spécificités doivent être déclarées à l’assureur.
- L’option flotte, une solution avantageuse : Si votre entreprise possède au moins cinq véhicules ou engins, l’assurance flotte peut vous faire économiser entre 10 % et 12 % par rapport à des contrats individuels. Elle simplifie aussi considérablement la gestion administrative.
L’expertise COEOS pour une protection sur-mesure
Face à la complexité du paysage des assurances, COEOS s’appuie sur plusieurs années d’expertise dédiée aux professionnels du BTP pour vous guider. Notre audit gratuit analyse des critères clés de votre activité (type d’engins, localisation des chantiers, valeur du parc…) pour identifier les risques spécifiques à votre entreprise.
Nous prenons en compte le type d’engins (propriétaires ou loués ?), la nature de vos chantiers, et la taille de votre flotte. Nos offres prennent en compte une garantie bris de machine couvrant
- les pannes soudaines,
- une protection renforcée contre le vol,
- une assistance dépannage 24h/24 en Europe.
Nous négocions pour vous des garanties sur mesure auprès de nos assureurs partenaires. Et ceci avec en moyenne 15 % d’économies constatées par rapport aux offres standard. Profitez d’un audit de votre parc d’engins et recevez des devis personnalisés en cliquant ici.
